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民间借贷利率该拿什么标尺作参照

来源:重庆商报  |  文章关键字:  |  浏览次数:3004

    据《证券肘报》25日报道,近日记者获得的一份“温州市金融综合改革试验区建设情况汇报”屁示,《浙江省温州民间融资管理条例》已上报省级层厩。“目前《条例》(草案,)的亮点,一是前期传出民间借贷年息上限为48%,二是允许或有条件地放宽企业间资金拆借。”参与过《条例》商讨的有关人士称。温州市金融办称,如果《条例》在送审过程中朱遇到意外,最快出台时间可能要到今年10月。
    【金融改革关键在配套】“地下金融暗流浮上水面.这是‘金改,带来的一大成果。”华峰集团董事局主席尤小平表示.曾经多年难以治理的“地下钱庄”基本消失.现在,小贷公司、村镇银行、商业银行.都成为温州企业融资主要渠道。民间资本阻光化、规范化的目标初步达成。但利率不实现市场化,民阎存款1就缺乏流出动力,村镇银行的源头之水就没有了:现在对小贷公司的税收选高于银行,一半收益成了税收.成本仍.然转嫁到中小企业头上.“只要不触犯法律,就要有勇气尝试。金融改革关键在配套,各个方面大大小小的需求,得方方面面配套出来。”尤小平说。
    【民间借贷应以市场化的标尺来“丈量”】温州民间借贷年利率上限的出炉.意味着阳光化监管的破题。然而.政府干预红线的设定本身与现行法律明显相悖,很可能导致其现实指导意义大打折扣.也让民间借贷难以彻底摆脱“灰色地带”的阴影。应当指出的是,有效疏导民间借贷风险.还需从全面放开金融市场竞争的制度源头抓起.
    事实上,民间借贷行为活跃的主要原因,在于当前我国金融体系的“双轨制”.一方面,以国有企业为代表的市场主体.往往既可以足额贷款又能享受利率下浮优惠:另一方面,多数中小民营企业被阻挡在主流金融机构大门之外,长期面临缺血之痛。民问借贷由此获得了生长的土壤。遗憾的是.这种高度倚仗人脉关系雏系的借贷行为.往往会因运作失序以及获利贪欲等因素剑走偏锋,进而导致金融秩序和公共利益受损.
    什么样的民间借贷利率是科学的.还需要通过市场的充分博彝,在反复试错中给出。金融领域的市场化改革是民间借贷阳光化监管的必要前提,因庞大市场需求而生的民间借贷,理当以市场化的标尺来“丈量”。
     据国际金融报

    【潜规则不如明规则】“到目前为止,很多市场化的改造,既是公平竞争的基本要求.多项目都在以各种名‘义变相突破地方人民法院贷款利率不得超过银行同期贷款4倍的规定。温州把利率放高是正常的,与其像之前一样以潜规则来进行.还不如直接以明规则来限制。”大邦律师事务所舍佚人游云庭表示,温州具有特殊性.民间借贷比较发达,在民间已经产生各种各样的高利贷形式。中国的各个地域发展不平衡,情况差剐也很大.在市场经济下政府应该给予一定的宽容.“不能一刀切限死”.
    欧申律师事务所A伙人钱哗文表示.温州本身是一个试点的区域,在小范围中先试一下,如果是这个经验值得总鲒_推广的话.可能会再辐射到全国。“在实际操作中.市场对于资金的需求量比较大,从银行获得贷款的要求比较紧、通道不是很畅通.所以这个现象是客观存在的。”钱晔文认为.温州作为民间借贷的试点,有积极推动的意义。

     据国际金融报

    【民间资本进入金融领域应轻准入重监管】温州中小企业发展促进会会长周德文表示,我国中小银行特别是为小微企业服务的小型金融机构严重缺失,造成中小微企业融资困难。国家不可能投资小型金融机构.所以应谊由民间资本进行筹建。民间资本进入金融领域不会冲击金融颌域.也不可能天下大乱。因为金融行业属于高风险行业.民间资本更加注重防范风险,“因为那些钱是个人的”。在轻准入的同时,应当加强监管.“政府的责任是监管,而不是审批”。
    周德文表示,对于一个垄断行业来说,市场化的改造,既是公平竞争的基本要求, 提高行业效率的保证。在市场化的过程中行业准入门槛的放宽是必要条件.具有弹性的公平定价机制,才是充分务件。而利率市场化可谓金融改革的核心.进行金融改革,打破金融体系中的垄断.就要进行市场化改造,在实行自由、公开的金融交易准入审核标准之外,更要实行利率的市场化改造。如此,才能带来充分的市场竞争以降低贷款利率,才能让村镇银行等民间金融机构和国有银行站在公平的市场展开竞争,以吸收更多的存款,从根本上解决中小企业融资难的问题。
   
     据中国企业报

    【民间借贷需确定“利率红线”】通过利率改革,提高“利率红线”.可以让民间金融从地下走到地上、从阴暗走进阳光。但是,如果将“利率红线”定得过高.大大超出实体企业所能承受的范围.仍然无法解决金融对经济的负面作用与影响.不利于社会资源的合理配置。因为不管是何种改革.也
不管采用什么样的方式改革.前提都.必须是有利于社会资源的合理配置,有利于社会资源的合理流动,从而提高整个社会资源的利用效率。经济决定金融,金融反作用于经济。如果金融行为已经脱离了经济可承受的能力、可接受的筹磅j短期内,或许矛盾不会立即爆发,长期看.必然是危机四
伏、风险叠加。
    如果过度强调借贷机构的利益.将“利率红线”定得过高.就等于将高利贷合法化.等于承认借贷机构蚕食其他企业的利益是公法的、公平的。那么,“全民放贷”的问题就无法得到根本解决,实体企业的利益就得不到有效保护。而社会资本也会继续向着民间金融等虚拟经济领域快速转移,最终,使实体经济“空心化”的问题更加突出.
    温州的金融改革,特别‘是利率改革.不仅要充分考虑到借贷机构的利益.更要充分考虑实体企业的利益,考虑整个社会资源的有效配置和合理分配。      

 

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