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银行不应在中小企业困境时抽贷

来源:中国经营报  |  文章关键字:  |  浏览次数:2380

    如今,不仅在温州,全国各地的中小企业日子都不好过。这些中小企业被订单减少、融资难、成本增加、利润减少等诸多重担压得难以呼吸。


  “屋漏偏逢连夜雨,”举步维艰的中小企业在四处融资无果时,却又遭到银行的致命一击——抽贷。所谓抽贷,就是银行贷款给企业后,在没有到还款期限时,因为认为企业出现经营问题,要提前把贷款收回。

  对缺钱的中小企业抽贷,银行这种“釜底抽薪”的招数,无异于在需要输血的“病人”身上抽血,结果可想而知。

  2011年“温州跑路潮”中,人们可能知道信泰集团董事长胡福林是因为资金链断裂出逃,却可能不知道信泰集团为什么资金链断裂?事实上,和银行的抽贷不无关系。不过,胡福林的境况还不算太糟,毕竟在政府的帮助下,其已经渐渐走出困境。银行抽贷酿造的“企业悲剧”,还有更多。

  2013年2月,温州眼镜第一人寿加定突然离世。尽管家属称是心肌梗塞,业界还是认为和银行抽贷有关系。几家银行同时抽贷,在短时间内,寿加定又无法融到足够资金。“急火攻心”之下,寿加定可能没有“顶住”。

  “十大锁王”强强集团,继2010年5000万元续贷被银行拒绝后,在此后3年时间里,又被一家银行连续抽贷1.15亿元。这使其年产值从2011年的10亿元,直接降到后来的3亿元。2013年4月,强强集团又接到银行提前还贷的通知。

  在中小企业闹“钱荒”时,银行如此着急抽贷,是因为缺钱吗?最新数据显示,2013年6月,温州市银行业本外币各项存款余额高达8282亿元,比2013年5月增加214亿元,比年初增加536亿元。

  银行存款节节上升,表示并非没钱可贷。但是,银行却无论企业信用好坏,一味抽贷,如此继续下去,银企关系势必恶化,这不能不引起高度重视。现在有些企业家一提起银行,就恨得咬牙切齿。还有企业家,因银行逼得太紧,闯进这家银行网点,搬走了办公桌等物品。

  银行抽贷,表面看来,是为了维护自己的利益,实际是搬起石头砸自己的脚。银行抽贷,企业难免会失去对银行的信心,以至于不敢还贷,最终导致银行不良贷款率上升。银行收不回贷款,可能真得导致“钱荒”。据官方数据显示,2013年一季度,温州市不良贷款率为3.79%,个别银行甚至一度突破8%,远远高于全国银行业的平均不良贷款率。

  银行抽贷,不仅削弱社会信用体系,还会破坏中国经济运行。银行和企业之间,应该是同命运、共甘苦的鱼水关系。银行是水,企业是鱼,鱼和水不可分离。鱼离不开水,要是没有鱼,水就是死水一潭。

  中小企业是中国经济命脉,银行抽贷可能会引起中小企业的连锁反应。比如在温州,为得到银行贷款,很多企业相互担保,形成了一个以担保为纽带的资金链条。如果因为抽贷,一家企业资金链断裂,就可能会引发“多米诺骨牌效应”,让一大批企业陷入困境甚至倒闭。

  当越来越多的中小企业资金链断裂或倒闭,肯定会危害到中国经济。皮之不存毛将焉附,如果中国经济“受伤”,银行里放再多钱又有什么用呢?

  所以,银行现在需要做的,不是从中小企业这个“病人”身上“抽血”,而是重建与企业的关系。银行和企业并肩通行,维护好“鱼水”关系,建立新型银企关系,才能够避免两败俱伤,才能够共同发展。

  在银企关系中,银行占主导地位,要建立新型银企关系,银行首先要做出改变。要转变信贷服务观念,在重视大型企业的同时,也应该支持中小企业,更要支持那些有技术、有前景的中小企业。
银行还要改变信贷服务的方法,变被动服务为主动服务,从银行里“走出来”,深入中小企业内部,多了解企业和企业家,收集第一手资料,以打破信息不对称,以便降低信贷风险,增加对中小企业的信任。

  要建立新型银企关系,中小企业和企业家也不能无所作为,被动等待银行找上门。中小企业除提高经营能力和抗风险能力之余,也要诚实守信,加强信用管理,不虚报资金,不随意挪用借贷资金,及时还贷。遇到困难,也要及时与银行沟通。

  除银行和中小企业各自做出努力外,要建立新型银企关系,还需要国家深化金融改革,尽快实现利率市场化。银行为什么有底气向中小企业抽贷压贷?因为银行享受着高利差,不愁没钱赚,自然不用为中小企业提供服务。

  如果一旦实施利率市场化,放开金融管制,银行的“好日子”一去不复返,才可能会沉下心来愿意为更多企业提供服务。而实施利率市场化,让民间资金参与到为中小企业服务中,有利于解决中小企业融资难题。

  作者系民进中央经济委员会副主任、中国民营经济发展促进会常务副会长、温州管理科学研究院院长、温州中小企业发展促进会会长

  银行抽贷

  定义

  银行贷款给企业,在还未到协议规定的还款期限期间,银行认为企业经营出现问题了,要提前收回贷款的行为叫“抽贷”或“银行抽贷”。

  危害

  以温州为例,当地的熟人文化让企业家相互为熟人开办的企业进行担保。这种担保一层层进行,就形成一个以担保为纽带的资金链条,如果资金链中一家企业出现资金断裂,就可能会引发“多米诺骨牌效应”,让一大批企业陷入困境,甚至倒闭。此外,企业也会对银行失去信心。

  建立新型银企关系需要三方努力

  银行首先要做出改变。要转变信贷服务观念,在重视大型企业的同时,也应该支持中小企业。银行还要改变信贷服务的方法,变被动服务为主动服务,从银行里“走出来”,深入中小企业内部。

  要建立新型银企关系,中小企业和企业家也不能无所作为,被动等待银行找上门。中小企业除提高经营能力和抗风险能力之余,也要诚实守信,加强信用管理,不虚报资金,不随意挪用借贷资金,及时还贷。遇到困难,也要及时与银行沟通。

  除银行和中小企业各自做出努力外,要建立新型银企关系,还需要国家深化金融改革,尽快实现利率市场化。银行为什么有底气向中小企业抽贷压贷?因为银行享受着高利差,不愁没钱赚,自然不用为中小企业提供服务。

 


 

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